Blog Đông Tác

Nguyễn Chí Công, CFLS

Trang nhà > Công nghệ > Ứng dụng > Sôi động trong lĩnh vực công nghệ tài chính

Sôi động trong lĩnh vực công nghệ tài chính

Thứ Ba 22, Tháng Ba 2022, bởi Cong_Chi_Nguyen

Theo Báo cáo Fintech và chuyển đổi số trong dịch vụ tài chính của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (Bank for International Settlements - BIS), những năm gần đây, lĩnh vực tài chính đang trải qua quá trình thay đổi sâu sắc. Công nghệ kỹ thuật số đã và đang tái định hình các hoạt động tài chính như thanh toán, cho vay, bảo hiểm và quản lý tài sản…

Với chiếc điện thoại thông minh, ai ai cũng có thể sử dụng các dịch vụ tài chính mọi lúc mọi nơi mà không cần phải đến ngân hàng trong giờ hành chính. Sự phát triển mạnh mẽ của các công ty Fintech những năm gần đây đã góp phần lớn cho hạ tầng thị trường tài chính trên thế giới.

Ngoài việc trực tiếp cung cấp các giải pháp tài chính kỹ thuật số, các công ty Fintech có xu hướng hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống để đưa ra những sản phẩm tài chính hiện đại, an toàn, dễ tiếp cận và có chi phí thấp. Ví dụ tháng 8/2021, MoMo phối hợp cùng TPBank ra mắt “Ví Trả Sau” - một trong những sản phẩm tài chính dẫn đầu xu hướng “Dùng trước - Trả sau” tại Việt Nam. Theo đó, người dùng dễ dàng tiếp cận khoản vay từ 1-10 triệu đồng mà không cần chứng minh thu nhập.

Đối với các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, Fintech không chỉ mở đường cho việc go-online mà còn thông qua các dữ liệu về dòng tiền, tạo tiền đề cho các doanh nghiệp này tiếp cận vay vốn tại các tổ chức tài chính truyền thống.

Từ khi xuất hiện tại Việt Nam vào năm 2015, số lượng Fintech Việt trên thị trường ngày càng “nở rộ”, đặc biệt trong hai năm gần đây. Theo thống kê của McKinsey, mức độ sử dụng Fintech và ví điện tử tại Việt Nam đã tăng từ 16% năm 2017 lên 56% vào năm 2021 - tỷ lệ này cao hơn mức trung bình của khu vực châu Á - Thái Bình Dương.

Đại dịch Covid-19 diễn ra trong hai năm gần đây tuy gây nhiều tác động tiêu cực đến đời sống kinh tế - xã hội, nhưng lại là một trong những chất xúc tác thay đổi thói quen thanh toán của người dân và tạo lực đẩy cho sự phát triển mạnh của các công ty Fintech. Thống kê sơ bộ cho thấy, 60-70% người dân Đông Nam Á giảm mức sử dụng tiền mặt vì lý do an toàn, hạn chế tiếp xúc

Hiện nay số lượng các công ty Fintech (công nghệ tài chính) tại Việt Nam đã lên đến hơn 160 công ty phát triển trong lĩnh vực công nghệ tài chính, gấp khoảng 4 lần so với năm 2017. Sơ kết năm 2021, có tới gần 70% trong tổng số doanh nghiệp khởi nghiệp hoạt động ở lĩnh vực Fintech và gần một nửa trong số đó chủ yếu tập trung cung cấp các giải pháp thanh toán công nghệ cho khách hàng.

Báo cáo Fintech in ASEAN 2021 của UOB, PwC Singapore và Hiệp hội Fintech Singapore cho thấy, các doanh nghiệp Fintech tại Việt Nam đã kêu gọi thành công 375 triệu USD chỉ trong ba quý đầu năm 2021, xếp thứ ba tại khu vực ASEAN…

Để đạt được mục tiêu về tài chính toàn diện do Chính phủ đề ra từ Quyết định số 149/QĐ-TTg năm 2020, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã xây dựng quy định pháp lý, tạo thuận lợi cho việc triển khai các dịch vụ thanh toán dựa trên ứng dụng công nghệ.

Các ngân hàng cũng đã nhanh chóng phát triển dịch vụ trên nền tảng số, tăng cường cải thiện và đa dạng hóa các dịch vụ thông qua khuyến khích tài chính điện tử, giao dịch ngân hàng trên mạng internet, triển khai hoạt động tín dụng lưu động nhằm đưa các dịch vụ và sản phẩm tài chính đến phạm vi rộng lớn hơn, chi phí thấp hơn.

Bên cạnh đó, việc hợp tác giữa ngân hàng và fintech trở thành xu hướng chung trên thế giới và cũng được các ngân hàng trong nước nắm bắt, áp dụng nhằm “nhấn ga” cho cuộc đua chuyển đổi số, đưa ra giải pháp tài chính vừa tầm với của các nhóm khách hàng yếu thế như người có thu nhập thấp hay doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

Những thông tin trên đây phần nào giúp chúng ta hình dung sự phát triển nhanh chóng, mạnh mẽ và hấp dẫn của thị trường Fintech. Không phủ nhận rằng, những đổi mới, sáng tạo về công nghệ tài chính đã mang lại nhiều lợi ích thiết thực đối với các tổ chức tài chính, ngân hàng thông qua việc bổ khuyết, giải quyết tính thiếu hiệu quả trong sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện hành…

Fintech đang đóng vai trò quan trọng trong quá trình thúc đẩy phổ cập tài chính toàn diện quốc gia, cũng là cấu phần trọng yếu để góp vào việc đạt mục tiêu Chính phủ số, kinh tế số trong cuộc CMCN 4.0 mà nhiều quốc gia đang hướng tới, trong đó có Việt Nam.

Nhưng làm sao để hoàn thiện hệ sinh thái Fintech hiệu quả hơn nữa? Giới chuyên gia cho rằng, muốn đổi mới được thì phải tạo điều kiện cho sự đổi mới có đất để nảy mầm, sinh sôi và lớn lên. Bên cạnh việc rà soát, xây dựng để hoàn thiện các khung khổ pháp lý trong quản lý lĩnh vực này như việc xây dựng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát thì việc thành lập và phát triển mô hình Fintech Innovation Hub (Trung tâm đổi mới công nghệ tài chính) tại Việt Nam cũng là giải pháp được nhiều chuyên gia đề cập tới.

Nhiều quốc gia trên thế giới có xu hướng xây dựng hệ thống vườn ươm và tạo cơ chế thử nghiệm để giúp các công ty này tăng cường sự cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro và đưa ra nhiều sản phẩm có ích với xã hội. Hay nói cách khác, những Fintech Innovation Hub, Fintech Hub, hay Fintech Lab… sẽ góp phần tạo nền tảng hỗ trợ để các Fintech thu hẹp hơn khoảng cách từ ý tưởng, phát minh tới việc đưa sản phẩm ra thị trường. Mô hình này đã xuất hiện và khá thành công tại một số quốc gia trên thế giới như Mỹ, Singapore…


—NH, TC